Como seguros podem trazer receita financeira para os bancos

Como os seguros podem trazer receita financeira para os bancos

Os seguros podem trazer receita financeira para os bancos de duas formas principais: pela cobrança de prêmios e pela gestão de recursos. Os prêmios são os valores pagos pelos segurados para contratar uma apólice de seguro, que garantem o direito de receber uma indenização em caso de sinistro. Os bancos podem cobrar prêmios dos seus clientes que contratam seguros, seja diretamente ou por meio de parcerias com seguradoras. Esses prêmios representam uma fonte de receita recorrente e estável para os bancos.

A gestão de recursos é a atividade de administrar os recursos financeiros que os bancos recebem dos segurados e que devem ser reservados para pagar as indenizações em caso de sinistro. Os bancos podem aplicar esses recursos em diferentes ativos financeiros, como títulos públicos, ações, fundos de investimento, entre outros, buscando obter rentabilidade e diversificação. Os bancos podem ganhar com a gestão de recursos pela cobrança de taxas de administração e pela diferença entre o rendimento dos ativos e o custo das indenizações.

Quais são os tipos de seguros mais vendidos pelos bancos

Os bancos podem oferecer diversos tipos de seguros para os seus clientes, de acordo com o perfil e as necessidades de cada um. Alguns dos tipos de seguros mais vendidos pelos bancos são:

• Seguro de vida: é o seguro que garante o pagamento de uma indenização aos beneficiários do segurado em caso de morte ou invalidez. O seguro de vida pode ser contratado individualmente ou em grupo, como parte de um plano de previdência privada ou de um pacote de benefícios de uma empresa.
• Seguro de automóvel: é o seguro que cobre os danos causados ao veículo do segurado ou a terceiros em caso de acidente, roubo, furto, incêndio, entre outros. O seguro de automóvel pode incluir também serviços de assistência, como guincho, chaveiro, troca de pneus, entre outros.
• Seguro residencial: é o seguro que protege o imóvel do segurado e os bens nele contidos contra riscos como incêndio, explosão, queda de raio, vendaval, alagamento, roubo, furto, entre outros. O seguro residencial pode oferecer também coberturas adicionais, como responsabilidade civil, danos elétricos, perda ou pagamento de aluguel, entre outros.
• Seguro de cartão de crédito: é o seguro que garante o pagamento das faturas do cartão de crédito do segurado em caso de desemprego, incapacidade temporária, morte ou invalidez. O seguro de cartão de crédito pode cobrir também o saldo devedor do cartão em caso de perda, roubo ou fraude.
• Seguro viagem: é o seguro que cobre os imprevistos que podem ocorrer durante uma viagem, como cancelamento, atraso ou perda de bagagem, assistência médica, odontológica, jurídica, entre outros. O seguro viagem pode ser contratado para viagens nacionais ou internacionais, de lazer ou de negócios.

Quais são as vantagens de oferecer produtos de seguros para os clientes bancários

Oferecer produtos de seguros para os clientes bancários pode trazer vantagens tanto para os bancos quanto para os clientes. Algumas das vantagens são:

• Aumento da fidelização e da satisfação dos clientes: os seguros podem agregar valor aos serviços bancários, oferecendo proteção, tranquilidade e conveniência aos clientes. Os clientes podem se sentir mais seguros e confiantes ao contratar seguros com os bancos que já conhecem e confiam, e podem ter acesso a condições mais vantajosas, como descontos, parcelamentos, bonificações, entre outros.
• Ampliação da base de clientes e do cross-selling: os seguros podem atrair novos clientes para os bancos, que podem se interessar pelos produtos de seguros e pelos demais serviços bancários. Os seguros também podem estimular o cross-selling, que é a venda de produtos complementares ou relacionados aos produtos já contratados pelos clientes. Por exemplo, um cliente que contrata um financiamento imobiliário pode contratar também um seguro residencial, ou um cliente que contrata um cartão de crédito pode contratar também um seguro de cartão de crédito.
• Diversificação das fontes de receita: os seguros podem diversificar as fontes de receita dos bancos, reduzindo a dependência de outras atividades, como o crédito e o investimento.

Núclea no mercado de Seguros

A Núclea, empresa com mais de 20 anos de atuação no mercado financeiro, responsável por processar 100% das transações em boleto e 90% das transações de cartão de crédito no Brasil, está trazendo para o setor de seguros toda a sua expertise, soluções de infraestrutura e inteligência de dados com o objetivo de levar ainda mais inovação, robustez e tecnologia a este segmento, que só no primeiro trimestre de 2024 cresceu 13,7% e ultrapassou R$ 100 bilhões de acordo com o relatório Síntese Mensal, divulgado em maio passado, pela SUSEP. Credenciada recentemente pela SUSEP para operar o SRO – Sistema de Registro de Operações de Seguros, a Núclea espera a homologação, para atender às empresas deste segmento com transparência e um monitoramento que esteja em conformidade a todos os normativos e órgãos reguladores deste mercado.

Conclusão

Os seguros podem trazer receita financeira para os bancos, pela cobrança de prêmios e pela gestão de recursos. Os bancos podem oferecer diversos tipos de seguros para os seus clientes, de acordo com o perfil e as necessidades de cada um. Oferecer produtos de seguros para os clientes bancários pode trazer vantagens, como o aumento da fidelização e da satisfação dos clientes, a ampliação da base de clientes e do cross-selling, e a diversificação das fontes de receita.

Fontes:

• Gov.br
• SPGlobal
• Ailos