Em um mercado financeiro cada vez mais dinâmico e competitivo, a análise de crédito se torna uma ferramenta essencial para a gestão eficiente de riscos.

Dentro desse contexto, os recebíveis de cartões emergem como um recurso valioso para mitigar incertezas e oferecer segurança tanto para credores quanto para tomadores de crédito.

O que são recebíveis de cartões?

Os recebíveis de cartões representam os valores que uma empresa tem a receber por transações realizadas com cartões de crédito e débito. Eles funcionam como uma espécie de garantia financeira, já que refletem vendas já realizadas e, portanto, uma previsão concreta de entrada de recursos. Esses recebíveis são registrados em agendas que detalham os valores a serem liquidados em datas futuras.

Por serem um reflexo direto da atividade comercial de uma empresa, os recebíveis de cartões fornecem dados ricos para análise de risco, permitindo que instituições financeiras avaliem com maior precisão a saúde financeira de seus clientes.

Por que acompanhar os recebíveis de cartões pode ajudar a reduzir riscos de crédito?

Garantia de receita futura

Ao considerar os recebíveis como garantia, as instituições financeiras podem minimizar os riscos de inadimplência. Esses valores representam vendas já realizadas, tornando a previsão de pagamento mais confiável.

Maior transparência

Os dados detalhados sobre transações de cartões fornecem uma visão clara do fluxo de caixa das empresas. Isso reduz a necessidade de confiar exclusivamente em declarações financeiras ou garantias pessoais, aumentando a confiança no processo de análise.

Equalização da precificação

A partir da análise dos recebíveis, é possível ajustar condições de crédito, como taxas de juros e prazos, de acordo com o perfil financeiro de cada empresa. Isso reduz a exposição a riscos elevados e melhora a relação risco-retorno.

Análise em tempo real

Com ferramentas de monitoramento, os credores podem acompanhar a movimentação dos recebíveis em tempo real, identificando mudanças no comportamento financeiro e ajustando suas estratégias conforme necessário.

Prevenção de fraudes

Ao integrar dados de recebíveis com soluções de análise comportamental, é possível identificar transações atípicas ou inconsistências que possam indicar atividades fraudulentas, protegendo tanto o credor quanto o tomador de crédito.

Como a inteligência de dados podem auxiliar no monitoramento do histórico de recebíveis

Uma ferramenta essencial para maximizar o uso dos recebíveis de cartões na análise de crédito é o Relatório de Histórico de Recebíveis de Cartões. Na Núclea, por exemplo, fornecemos visões detalhadas sobre recebimento de cartões dos estabelecimentos comerciais, incluindo:

Agenda

Com valores absolutos (em reais) referentes à média de valores da agenda diária de recebimentos de cartão, considerando o mês de referência e os meses subsequentes. Os dados variam de acordo com os parcelamentos realizados pela empresa com seus clientes.

Liquidação

Com valores absolutos (em reais) efetivamente recebidos em cartão pela empresa no mês de referência da consulta.

Valor transacionado

Com valores absolutos (em reais) transacionados em cartão pela empresa no mês de referência, independentemente do prazo de recebimento (30 dias ou mais), ou seja, considera-se o valor total das compras realizadas.

Com essas informações, as instituições financeiras podem identificar padrões de comportamento e prever com maior segurança a capacidade de pagamento de seus clientes.

Vantagens adicionais para o ecossistema financeiro

A utilização dos recebíveis de cartões não apenas beneficia credores e empresas, mas também contribui para a eficiência do mercado financeiro como um todo. Ao basear decisões de crédito em dados concretos e confiáveis:

• Reduzem-se as taxas de inadimplência, fortalecendo a confiança nas operações financeiras;
• Promove-se uma alocação mais eficiente de recursos, favorecendo o crescimento econômico;
• Estimula-se a transparência e a conformidade regulatória, criando um ambiente mais seguro para todos os players.
• Estimula a transparência de uma empresa em relação ao comprometimento de um recebível, criando um ambiente mais seguro para todos os players.
• Antecipa avaliação de riscos na concessão de crédito, projetando o comportamento de uma empresa com base no histórico de transações

Os recebíveis de cartões desempenham um papel crucial na redução de riscos de crédito, oferecendo uma base sólida de dados para tomadas de decisão mais assertivas.

Ao adotar ferramentas que analisam esses recebíveis, as instituições financeiras podem não apenas mitigar riscos, mas também identificar oportunidades e construir relações mais fortes com seus clientes.

Se sua organização busca aprimorar suas estratégias de crédito e mitigar riscos de forma eficaz, não deixe de explorar soluções avançadas baseadas na análise de recebíveis com a Núclea. Saiba mais sobre o Relatório de Histórico de Recebíveis.