Conta laranja: entenda sobre esse tipo de fraude

A conta laranja é uma fraude muito comum, em que o golpista utiliza os dados bancários de uma pessoa física verdadeira para realizar movimentações financeiras criminosas. Normalmente, são executadas operações de lavagem de dinheiro, mas também é possível fazer compras, emitir cartões, solicitar empréstimos etc.

Desde o lançamento do PIX, as contas do tipo laranja passaram a ser usadas para a transferência rápida de valores. Nesse caso, a ideia é distribuir quantias menores de dinheiro para evitar que o montante seja rastreado e recuperado.

Portanto, entender como os laranjas são usados e o funcionamento desse golpe é essencial para que sua empresa fique realmente protegida contra as principais fraudes. Saiba mais sobre o assunto.

A conta laranja como indicador de fraude

A conta laranja é um indicador de fraude que opera a partir do uso da inteligência de dados no setor financeiro. Todas as movimentações realizadas no ambiente digital deixam rastros. Portanto, a análise de comportamentos de contas verdadeiras e falsas permite identificar anomalias e possíveis riscos através dos cenários e das variáveis.

Os prejuízos da conta laranja para instituições financeiras

Os prejuízos da conta laranja para instituições financeiras são transações ilícitas, lavagem de dinheiro, perda de clientes e impacto operacional devido à necessidade de investigar a operação. Isso gera custos que podem chegar à casa dos milhões de reais.

Afinal, toda fraude bancária envolve contas laranjas e os golpes nesse setor geraram perdas equivalentes a R$ 2,5 bilhões em 2022. Apesar disso, apenas 5% do total foi recuperado, o que demonstra a necessidade de investir em tecnologia antifraude.

O motivo é a adequação constante dos golpistas para contornar as medidas de segurança dos dados. Por isso, é necessário agir de forma proativa e preventiva, inclusive para evitar possíveis penalidades por parte do Banco Central.

Conheça os tipos mais comuns da fraude de conta laranja

Os tipos mais comuns da fraude de conta laranja são aquelas cometidas via PIX. Entre elas estão trojans, QR code malicioso e phishing. Porém, existem outras, como abertura de contas com dados falsos, emissão de cartões, solicitação de empréstimos, transferências e realização de compras.

Nesse cenário, é importante trabalhar a inovação no setor financeiro para combater os diferentes tipos de golpes. Assim, é possível identificar o roubo ou a venda de informações, o que resulta nas contas laranjas.

O PIX como ferramenta para avanço da conta laranja

Desde o seu lançamento, a quantidade de contas laranjas movimentadas via PIX aumentou. O sistema de pagamentos instantâneo se tornou o mais usado no Brasil e representou a oportunidade de fazer várias transferências para dificultar a identificação do verdadeiro beneficiário.

Ou seja, múltiplas transações de valores mais baixos e pouco suspeitos são realizadas para diferentes contas falsas. Portanto, assim que o fraudador recebe o PIX, ele envia o valor para outras pessoas e retira todo o dinheiro da instituição financeira para ser impossível identificar sua origem pelo caminho reverso.

Dessa forma, fica mais difícil identificar a fraude e quem é o destino desse dinheiro. Afinal, o trajeto realizado pelo montante é dissolvido, sem haver o compartilhamento de informações entre as instituições financeiras.

A identificação da conta laranja

O objetivo de toda conta laranja é impedir o reconhecimento do beneficiário final. Para garantir sua identificação, é fundamental investir em tecnologias de análise de dados para a detecção ser rápida. Dessa forma, é necessário adotar a inteligência artificial, o machine learning e modelos preditivos que permitam definir os padrões de comportamento dos clientes.

Nesse sentido, alguns pontos que exigem atenção são:

• divergências nas informações, como um e-mail que não corresponde ao titular da conta ou endereço e telefone de cidades diferentes;
• transações atípicas, identificando uma operação fora do padrão de comportamento;
• comportamento suspeito, como vários dispositivos associados à conta, acessos de diferentes locais, etc.

Esses aspectos podem ser analisados pelo cruzamento de dados automatizado. Assim, é obtido o máximo de informações e diferentes variáveis são comparadas para chegar a insights que sinalizam a probabilidade de uma conta ser laranja.

As soluções antifraude ajudam no combate à expansão das contas laranjas

As soluções antifraude ajudam no combate à expansão das contas laranjas por identificar comportamentos suspeitos, que saem dos padrões. A partir disso, é possível agir de maneira preventiva. Isso é feito devido às tecnologias de data analytics.

Além disso, essas soluções permitem saber se é uma conta laranja ou outro tipo de golpe, como conta falsa e account takeover. Com essa detecção, consegue-se atuar da maneira certa.

Assim, o processo ocorre desde o onboarding, com a validação da situação cadastral e tokenização de informações. Também são feitas avaliações mais complexas, que agregam dados de mercado para identificar inconsistências.

Saiba como a Núclea pode ajudar a sua empresa

A Núclea pode ajudar sua empresa por ter soluções antifraude, com indicadores que trazem visibilidade aos riscos de modo proativo. Para isso, são usados dados exclusivos e de inteligência para trazer informações e auxiliar nas tomadas de decisão.

Nesse sentido, algumas das soluções da Núclea são:

• Indicador de Propensão Laranja PJ: que usa o valor financeiro em boletos pagos para sinalizar os hábitos de pagamento da empresa;
• KYC Fraude Núclea – CNPJ: que usa dados cadastrais e de TED, cartões e boletos para gerar insights para jornada de aceitação e/ou atualização de cadastros em níveis de riscos. Isso melhora a tomada de decisão.

Com essas soluções, você consegue se preservar de possíveis contas laranja e assim são evitadas fraudes e perdas financeiras.

Então, o que acha de saber mais? Conheça melhor as soluções da Núclea e conte com a inteligência de dados para identificar fraudes e anomalias.