Inovação no setor financeiro: soluções tecnológicas que moldam o presente

Implementar a inovação no setor financeiro ajuda a resolver problemas. Gerir processos de forma eficiente, identificar fraudes, analisar riscos de crédito e estar em conformidade com as normas legais são alguns exemplos.

A utilização adequada possibilita a diminuição dos gastos e riscos das atividades. Ao mesmo tempo, aperfeiçoa a experiência dos clientes dos serviços bancários e aumenta as receitas. É um ótimo retorno do investimento.

Neste texto, apresentaremos 6 soluções de tecnologia financeira que impactam significativamente as atividades e contribuem para os resultados das organizações. Continue lendo!

A revolução das soluções financeiras tecnológicas

A transformação digital do setor financeiro está ocorrendo atualmente, com uma abundância de dados gerados e recursos de tecnologia da informação. Estamos na era do open finance, pix e ativos digitais, que representam novas oportunidades e riscos para as instituições bancárias.

Tokenização

A tokenização é realizada por sistemas inspirados na blockchain da rede bitcoin. O registro de transações é descentralizado e a aprovação depende da maioria dos dispositivos. Assim sendo, um invasor teria que burlar muitos sistemas para realizar uma alteração indevida.

Um token é um código que pode ter a sua propriedade e transações certificadas pela blockchain, funcionando como um livro-razão digital. Como resultado, é usado para registrar outros ativos e criar contratos de investimentos com segurança e transparência.

Há diferentes tipos de token no mercado:

• token de pagamento (cryptocurrency) — moedas digitais;
• token de utilidade (utility token) — dão direito a serviços e produtos;
• token de ativos (asset token) — são lastreados em um ativo, como título de dívida, ações ou debê

Os tokens são similares às ações em relação à existência de mercados primário e secundário. Em um primeiro momento, a emissora dos códigos digitais faz a venda do ativo digital e captação de recursos. No segundo, os detentores de tokens podem negociar essas propriedades com interessados.

Securitização

A securitização é um processo em que direitos de crédito são transformados em títulos e negociados com investidores. Quem tem a receber boletos, notas promissórias, cheques e cartões de créditos terá uma antecipação dos valores. Já o investidor compra um título, assume o risco de não pagarem e recebe um prêmio se a obrigação for cumprida: geralmente, a devolução do capital com juros.

Transformar créditos não convencionais em títulos negociáveis é mais fácil pela tokenização. Afinal, a blockchain permite criar um ativo digital que representa a dívida e pode ser negociado em transações seguras e com um livro-razão auditável, dando mais transparência para as operações.

Soluções de Detecção de Fraudes

A inovação no setor financeiro também se beneficia do grande volume de dados disponíveis para melhorar a capacidade de identificar fraudes. Afinal, há uma crescente ameaça com a ampliação das transações financeiras por meio eletrônico, e a cibersegurança é uma prioridade.

Entre as soluções, os dados podem ser usados para criar modelos estatísticos, computacionais e comportamentais. Assim, com base nas tendências e padrões dos dados financeiros, são criados mecanismos precisos para identificar os desvios.

Outro ponto relevante é a cooperação entre as instituições financeiras para tratar e contestar, que pode ser facilitada com a tecnologia. É possível utilizar automação e fluxos digitais adequados para identificar os erros, contestações e potenciais fraudes, aplicando as intervenções necessárias.

Indicadores para tomada de decisão

Instabilidade econômica, volatilidade do mercado, novas gerações, riscos e a escassez de dados qualificados, são alguns dos motivos que podem impactar consideravelmente as decisões de negócio de uma empresa, influenciando a forma como é feita a oferta de produtos e serviços aos consumidores.

A qualidade dos dados disponíveis para a tomada de decisão pode ser aprimorada com fontes estratégicas. Fusionada aos indicadores, aumenta-se a capacidade de identificar padrões, tendências, oportunidades e possíveis riscos, como a inadimplência e fraudes – sendo um método bastante assertivo quanto as decisões de negócios.

Em um mercado cada vez mais inovador e orientado a dados, elevar a capacidade analítica com indicadores chave é uma forma inteligente de impulsionar o crescimento sustentável da organização.

Sistemas inteligentes na otimização de processos financeiros

Sistemas inteligentes podem desempenhar funções complexas, trazendo agilidade e eficiência para os processos financeiros. Hoje, não somente tarefas repetitivas podem ser executadas por softwares, mas também etapas que antes dependiam do envolvimento das pessoas.

Com a inteligência artificial, machine learning, regras e variáveis, é possível obter relatórios com histórico financeiro, insights de dados e informações estratégicas. Com isso, temos mais eficiência na gestão de crédito, redução de riscos, identificação de fraudes, melhoria no processo de cobrança e fluxos operacionais.

As inovações tecnológicas no setor financeiro e dados exclusivos permitem o cruzamento de informações-chave para enriquecer a tomada de decisões, aumentando a capacidade analítica da empresa e de decisões mais precisas.

Inteligência de Dados

A quantidade de informações no mercado financeiro é gradualmente apurada. Em um primeiro nível, o material aleatório, não classificado e desordenado da big data pode ser transformado em indicadores, scores, relatórios e outros suprimentos para tomar decisões. No entanto, é possível aplicar filtragens ainda mais rigorosas. Inteligência de dados é uma forma de conhecimento bastante aderente às questões e problemas, como:

• apontamento exato do risco de fraude;
• os ajustes necessários para personalizar o serviço para o cliente;
• o ranqueamento do investimento;
• a classificação de risco de crédito;
• pontos de melhoria em processos financeiros.

Os dados são apresentados com sentido para os responsáveis pela decisão, pois recebem semântica. Como resultado dessa inovação no setor financeiro, as escolhas serão mais assertivas.

Como a Núclea está liderando a inovação no setor financeiro

A Núclea lidera a inovação no setor financeiro. Ajudamos a sua empresa a crescer, gerenciar os riscos e ser eficiente, dando suporte para o compliance regulatório. Assim, é possível alcançar resultados expressivos, desenvolvendo uma organização mais confiável e competitiva.

Soluções Antifraude

Potencializamos a tomada de decisão, mitigando o risco de fraudes e reduzindo impactos financeiros. Nossas soluções operam diretamente na prevenção, detecção e pós-fraude, minimizando riscos e aprimorando a recuperação de valores fraudados.

Ajudamos a enriquecer análises preditivas e preventivas, por Indicadores de Fraude e um Motor de Decisão (com utilização de Machine Learning e IA), oferecendo suporte no acompanhamento de mudanças de comportamento transacional.

Utilizamos modelos estatísticos, regras e variáveis para identificar padrões de comportamento suspeitos em transações, pagamentos e demais atividades financeiras.

Agimos, também, no pós-fraude, padronizando o fluxo das tratativas de fraudes e acelerando a recuperação de valores contestados, garantindo melhor fluidez na resolução de contestações e agilidade na restituição de valores fraudados.

Registro de Ativos

Proporcionamos maior credibilidade e segurança para alavancar negócios no mercado de crédito. O registro fortalece a segurança financeira, ao mesmo tempo em que estabelece o compliance regulatório.

A Núclea atua como uma registradora de ativos financeiros, proporcionando mais transparência aos processos e evitando que um mesmo ativo seja utilizado em mais de uma operação. Assim, as empresas podem aumentar o volume de suas operações com mais segurança, e assim, avançar no mercado de crédito com alta performance.

Dentre os ativos registrados na Núclea, destacamos: Recebíveis de Cartões, Duplicatas e Cessão de Crédito.

Inteligência de Dados

A Núclea transforma dados em conhecimento estratégico para aprimorar a tomada de decisão em estudos e análises de mercado, e na gestão de crédito e cobrança. Utilizamos fontes de dados exclusivas como Boletos, TED, Cartões para gerar insights estratégicos.

Com a Inteligência de Dados da Núclea é possível aumentar a capacidade analítica, aprimorando processos de cobrança e avaliação de riscos de crédito, trazendo informações relevantes sobre clientes e sua capacidade de pagamento, por exemplo.

Além disso, enriquecemos estudos e análises de mercado para identificar oportunidades do desempenho de negócios. Ajudamos a acompanhar a performance e ranking das empresas em nichos específicos, apresentando, também, insights de forma geolocalizada.

Liquidação de Recebíveis

Transformamos a abordagem das instituições financeiras com inovação para operações de pagamentos, transferências e cobrança — simplificando o fluxo financeiro com garantia de um ambiente de operações bancárias mais seguro, ágil e digital.

Ao longo dos anos, a Núclea esteve por trás da tecnologia de serviços financeiros essenciais que conhecemos hoje, como a liquidação de TED, Boletos e Cartões, por exemplo. Atualmente, estendemos essa atuação, aprimorando o ambiente digital de pagamentos e transações interbancárias.

Outras Soluções

Desenvolvemos plataformas de infraestrutura, controle e visibilidade das operações bancárias. Realizamos a operacionalização de serviços essenciais, como:

• processamento de informações e viabilização dos pedidos de portabilidade de crédito e conta-salário;
• conexão eficiente entre instituições financeiras e gestores de banco de dados para compor o cadastro positivo;
• gestão e visibilidade na oferta terceirizada de consignado e decisões mais assertivas quanto ao comissionamento de Corbans;
• integração do ecossistema de produtos e serviços com o Open Finance;
• verificação da autenticidade e status de cheques de forma gratuita.

Em resumo, a Núclea está à frente da inovação no setor financeiro, liderando iniciativas para superar os desafios e gerar novos negócios. A tecnologia da informação pode ajudar a reduzir custos, aumentar a credibilidade e criar oportunidades na sua empresa. Por isso, é um investimento com retorno expressivo.