No setor de seguros, especialmente no segmento PJ, a subscrição de risco é um dos pilares da operação. Aprovar propostas com agilidade é essencial para crescer, mas sem comprometer a saúde financeira da carteira. O desafio é claro: como expandir sem aumentar o risco de inadimplência ou sinistros?
Neste artigo, mostramos como uma seguradora brasileira enfrentou esse dilema ao adotar o Score de Subscrição de Risco PJ da Núclea, uma solução que combina múltiplos dados financeiros para apoiar decisões mais seguras e estratégicas.
O desafio: crescer com responsabilidade
A seguradora buscava formas de:
- Aumentar a taxa de aprovação de propostas PJ
- Reduzir perdas por inadimplência
- Otimizar o portfólio com clientes alinhados ao apetite de risco
O modelo tradicional de análise de crédito e risco não oferecia a agilidade nem a profundidade necessária para decisões assertivas em escala. Era preciso uma abordagem mais inteligente, baseada em dados confiáveis e atualizados.
A solução: Score de Subscrição de Risco PJ
A seguradora implementou o Score de Subscrição de Risco PJ, uma solução que analisa múltiplos indicadores financeiros e comportamentais para classificar a saúde financeira de empresas. Com isso, foi possível:
- Ajustar limites, condições e ofertas conforme o perfil de risco
- Automatizar parte da análise, acelerando o processo de subscrição
- Evitar propostas com alto risco de inadimplência ou sinistro
Essa abordagem permitiu uma subscrição mais adaptativa, alinhada à estratégia de crescimento da seguradora.
Resultados: Mais negócios aprovados com menos risco
A aplicação do score gerou impactos diretos na operação:
Redução de perdas por inadimplência: A análise preditiva evitou a entrada de clientes com alto risco financeiro.
Maior agilidade e segurança na aprovação de propostas: O processo de subscrição ficou mais rápido e confiável, com decisões baseadas em dados.
Otimização do portfólio: A seguradora passou a aceitar clientes com perfil adequado ao seu apetite de risco, fortalecendo a sustentabilidade da carteira.
Subscrição inteligente é subscrição baseada em dados
Este case mostra como a inteligência de dados pode transformar a subscrição de risco PJ em uma alavanca de crescimento sustentável. Com o Score da Núclea, a seguradora conseguiu equilibrar agilidade e segurança, aprovando mais negócios com menos exposição ao risco.
Para seguradoras que desejam modernizar sua análise de risco e tomar decisões mais assertivas, essa solução representa um avanço estratégico.
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