A análise de risco sempre foi o coração da indústria de seguros. Tradicionalmente baseada em dados históricos, estatísticas e experiência humana, essa prática está passando por uma revolução silenciosa, impulsionada pela inteligência artificial (IA). Mas o que exatamente está mudando? E como seguradoras e corretoras podem se beneficiar dessa transformação?

De Dados Históricos a Dados em Tempo Real

Antes da IA, a análise de risco dependia fortemente de dados agregados e históricos. Hoje, algoritmos de machine learning conseguem processar grandes volumes de dados em tempo real, incluindo:

• Informações de dispositivos como carros conectados e smartwatch
• Dados meteorológicos e geoespaciais
• Comportamento digital dos clientes
• Registros públicos e mídias sociais

Isso permite uma avaliação de risco mais precisa, dinâmica e personalizada. 

Modelos Preditivos Mais Precisos

Com Inteligência Artificial, é possível construir modelos preditivos que aprendem continuamente com novos dados. Isso significa que:

• Fraudes podem ser detectadas com mais eficiência, analisando padrões incomuns de comportamento.
• Riscos emergentes (como ciberataques ou mudanças climáticas) podem ser antecipados com maior agilidade.
• A subscrição se torna mais justa, ajustando prêmios com base em comportamentos reais, e não apenas em perfis demográficos.

Com a utilização da IA também é possível uma segmentação muito mais refinada dos clientes, o que acarreta o surgimento de produtos personalizados, como seguros por uso (pay-per-use) ou por comportamento (pay-how-you-drive).

Redução de Riscos e Prevenção Proativa

Mais do que apenas precificar riscos e personalizar produtos, o uso da IA permite atuar preventivamente, com recomendação de medidas de segurança para empresas com base em análises preditivas, monitoramento de áreas de risco para seguros agrícolas ou residenciais e entre outros. Essa abordagem reduz sinistros e melhora a experiência do segurado.

Papel da Núclea nesse movimento

A Núclea é uma empresa que, detentora de 100% dos dados das transações de boleto do país e de um grande volume de dados das transações de Cartões e TED, tem em seu portfólio o insumo necessário que agrega ainda mais valor ao que a Inteligência Artificial usa para responder perguntas com precisão e clareza.  Nossas informações são exclusivas e com modelos analíticos detalhados.

Aliar esses dados exclusivos ao uso da Inteligência Artificial, permite que as empresas tenham uma visão estratégica mais ampla e reduza os riscos de fraudes, por exemplo.

Desafios e Considerações Éticas

Apesar dos avanços, o uso de IA em análises traz desafios importantes:

• Transparência dos algoritmos: como explicar decisões automatizadas para clientes e reguladores?
• Viés algorítmico: como garantir que os modelos não reproduzam discriminações históricas?
• Privacidade de dados: como equilibrar personalização com conformidade à LGPD?

Oportunidade para Corretoras e Seguradoras

Para corretoras e seguradoras, a IA não é apenas uma ferramenta tecnológica é uma alavanca estratégica. Ela permite:

• Reduzir custos operacionais
• Aumentar a precisão na precificação
• Oferecer produtos mais competitivos e personalizados
• Melhorar a retenção e satisfação dos clientes
• A adoção da IA na análise de risco não é mais uma questão de “se”, mas de “quando e como”.

Conclusão

A Inteligência Artificial está redefinindo o que significa entender e gerenciar riscos. As seguradoras e corretoras que abraçarem essa transformação estarão mais preparadas para competir em um mercado cada vez mais dinâmico, digital e centrado no cliente, e com o apoio da Núclea, as empresas terão a certeza de ter como parceira, uma instituição com mais de 20 anos de atuação no mercado financeiro, regulamentada pelo Banco Central e com foco em inovação e segurança.

Para conhecer mais sobre os nossos produtos de dados para o mercado de seguros, acesse: https://www.nuclea.com.br/inteligencia-de-dados/