Indicadores de fraude são ferramentas decisivas para analisar e combater o alto índice de práticas fraudulentas que assolam o Brasil. Com frequência preocupante, o país figura entre os líderes globais em casos desse tipo, o que traz impactos financeiros e de reputação para empresas e consumidores.

Diante desse cenário, entender os principais indicadores e sua importância tornou-se essencial. Prepare-se para descobrir como essas métricas podem agir como verdadeiras aliadas contra fraudes.

A importância de acompanhar os indicadores de fraude

Monitorar os indicadores de fraude é essencial para que as empresas possam antecipar riscos e tomar decisões estratégicas com base em dados confiáveis.

Em um mundo cada vez mais digital, onde transações eletrônicas dominam, os dados gerados por indicadores de fraude garantem uma visão detalhada e preditiva das lacunas que podem ser exploradas por agentes mal-intencionados.

No entanto, é importante destacar que contar apenas com esses indicadores é insuficiente para conquistar a confiança dos clientes. Empresas que mantêm um monitoramento eficaz de fraudes, mas ignoram a experiência do cliente, correm o risco de perder consumidores devido aos atritos na jornada de pagamentos.

Por exemplo, todo mês um consultor de viagens transfere R$500,00 para sua esposa de uma localidade diferente, pois viaja constantemente a trabalho. Caso o banco identifique essa ação, ele pode bloquear a transação e solicitar validação por biometria.

A interrupção recorrente pode gerar frustração e levar o cliente a optar por outra instituição financeira com validações mais amigáveis à experiência do usuário.

Hoje em dia, existem indicadores de comportamento biométricos transparentes, que capturam dados sem a necessidade de interação direta com o cliente. Isso elimina a fricção nas jornadas de pagamento, permitindo que a operação seja segura e fluida, sem comprometer a experiência do usuário.

Empresas que não utilizam essas tecnologias correm o risco de criar barreiras que impactam negativamente a relação com o cliente.

Além disso, melhorar a análise do comportamento do usuário é uma estratégia eficaz para reduzir falsos positivos. No exemplo acima, a transação mensal para a esposa, realizada de localidades diferentes, é um comportamento padrão e não deveria ser sinalizado como fraude.

Dessa forma, empresas podem melhorar a precisão dos seus sistemas e, ao mesmo tempo, oferecer uma experiência de pagamento tranquila e segura.

Portanto, compreender a importância dos indicadores de fraude vai além de identificar irregularidades. Trata-se de fortalecer a infraestrutura tecnológica para garantir negociações seguras, protegendo os ativos digitais e físicos, enquanto promove uma experiência de cliente otimizada e sem atritos.

Os principais indicadores de fraude

Quando falamos em indicadores de fraude, é importante entender que eles variam conforme o setor e as ferramentas disponíveis. Cada um contribui para criar uma rede de proteção eficiente que identifica inconformidades antes que elas se tornem um problema.

Validação dos métodos de pagamento

Um dos indicadores mais relevantes é a análise constante da segurança nos métodos de pagamento. Transações financeiras mal protegidas podem se tornar portas abertas para atividades fraudulentas.

Verificar a origem de pagamentos realizados com cartões, boletos ou outras formas digitais permite identificar inconsistências, como divergências entre os dados do comprador e do titular do cartão.

Empresas que utilizam tecnologias avançadas para validar essas transações conseguem eliminar riscos, tornando os processos mais seguros e ágeis para seus consumidores.

Segurança de dados cadastrais

Outro ponto crítico é o monitoramento de informações cadastrais. Erros ou falhas em bancos de dados são capazes de abrir brechas para ações fraudulentas.

Indicadores que rastreiam a integridade desses cadastros, buscando atualizações e eliminando duplicidades, revelam se há tentativas de uso indevido de documentos ou dados pessoais.

Além disso, sistemas que cruzam informações em tempo real conseguem prevenir fraudes antes mesmo de um contrato ou operação ser finalizado.

Comportamentos incomuns

Fraudes muitas vezes surgem por meio de comportamentos que não se alinham às práticas habituais dos usuários.

Por exemplo, compras realizadas fora de um padrão temporal de consumo ou navegações em múltiplos dispositivos em curto intervalo de tempo podem sugerir acessos ilegítimos.

Indicadores que monitoram padrões de comportamento conseguem destacar essas anomalias. Essa percepção é especialmente importante no e-commerce e em plataformas financeiras, onde golpes digitais têm maior probabilidade.

Saiba como as empresas conseguem se proteger das fraudes

O combate à fraude exige a criação de um ecossistema financeiro em que a segurança esteja integrada diretamente nas operações diárias. Empresas com processos bem estruturados conseguem alinhar indicadores de fraude aos seus sistemas, criando fluxos de proteção que minimizem riscos e garantam maior segurança.

Atualmente, as soluções empresariais combinam ciência de dados e inteligência artificial para detectar fraudes com maior agilidade. Ferramentas que validam documentos digitais, monitoram padrões de consumo e realizam autenticações biométricas são aliadas poderosas na prevenção de fraudes.

Um exemplo é a tokenização, uma tecnologia que converte informações sensíveis em códigos criptografados, garantindo que pagamentos e ativos digitais fiquem protegidos contra acessos não autorizados.

No entanto, em um cenário onde o número de contas bancárias por brasileiro cresce a cada ano (segundo o estudo da Olyver Wyman), a pulverização dos dados dos usuários representa um grande desafio. Com dados fragmentados, as instituições possuem uma visão cada vez mais limitada do comportamento do consumidor.

A Núclea, por exemplo, possui bases centralizadas de pagamentos e dados da liquidação de 100% dos boletos e de quase totalidade dos cartões e TEDs, o que a destaca nesse contexto, oferecendo às empresas uma visão mais completa e precisa dos seus usuários. Assim, as organizações tomam decisões mais assertivas e a detecção de fraudes é bem mais eficaz.

Portanto, indicadores de fraude, mais do que métricas, são ferramentas essenciais para garantir a confiança, a segurança e a eficiência das empresas. Se você busca reduzir vulnerabilidades e construir um ambiente cada vez mais seguro, explorar soluções como as da Núclea é fundamental.

Convidamos você a conhecer as nossas soluções antifraude e descobrir como integrar inovação à sua estratégia de proteção contra esses riscos.

Em resumo

Quais são os sinais de fraude?

Sinais de fraude incluem:

• compras incomuns;
• discrepâncias em dados cadastrais;
• acessos não autorizados;
• uso suspeito de diferentes dispositivos; e
• erros em métodos de pagamento.

O que é índice de fraude?

O índice de fraude avalia a ocorrência de práticas fraudulentas em um contexto específico, utilizando dados para identificar padrões de risco. Ele ajuda empresas a proteger recursos e clientes, promovendo um ambiente mais seguro e eficiente.