A inteligência artificial (IA) tem sido uma força transformadora em diversos setores, e no mercado financeiro, particularmente nos processos de crédito, sua influência tem sido profunda e impactante.
Como a IA está transformando os processos de crédito
A inteligência artificial (IA) tem sido uma força transformadora em diversos setores, e no mercado financeiro, particularmente nos processos de crédito, sua influência tem sido profunda e impactante.
De ferramentas de avaliação de risco mais precisas à automação da concessão de crédito, a IA está redesenhando o futuro do setor financeiro.
Neste artigo, vamos explorar como a IA está impactando os processos de crédito, melhorando a eficiência e a inclusão financeira, e o que o futuro reserva para essa tecnologia inovadora.
11/12/2024
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5 min de leitura
A revolução na avaliação de risco e perfis de clientes
A avaliação de risco é um dos pilares dos processos de concessão de crédito. Tradicionalmente, as instituições financeiras usavam modelos de scoring de crédito baseados em dados tradicionais, como histórico de crédito e pagamentos.
No entanto, esses modelos muitas vezes não capturavam a complexidade do perfil do cliente. Com o uso de IA, é possível analisar grandes volumes de dados, tanto estruturados quanto não estruturados, para construir um retrato mais completo do perfil do solicitante.
Estudos da Deloitte demonstram que a IA pode incorporar dados alternativos, como transações digitais e comportamento em redes sociais, para ampliar a análise de crédito.
Isso não só melhora a precisão na previsão de inadimplência, mas também permite que pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito sejam avaliadas de maneira justa.
Além disso, algoritmos de aprendizado de máquina podem detectar padrões complexos de comportamento, resultando em uma análise de risco até 20% mais precisa que os modelos tradicionais.
Concessão automatizada de crédito: mais rápido e eficiente
A automação da concessão de crédito com a ajuda da IA está transformando a maneira como os pedidos de crédito são processados.
Com algoritmos de machine learning, as instituições financeiras podem avaliar solicitações de crédito em tempo real, aprovando ou negando-as com base em critérios dinâmicos. Isso reduz significativamente o tempo de espera do cliente e aumenta a eficiência operacional das empresas.
Segundo um relatório da Accenture, a automação e o uso de IA nos processos de crédito podem reduzir os custos operacionais em até 30%, permitindo que as empresas direcionem mais recursos para a oferta de produtos e serviços personalizados.
A análise em tempo real também ajuda as instituições a reagirem rapidamente a mudanças nas condições econômicas e de mercado, adaptando suas políticas de crédito de maneira mais ágil.
Melhoria da experiência do cliente: a era da personalização
A IA não só acelera a concessão de crédito, mas também promove uma experiência mais personalizada para o cliente. Algoritmos podem analisar o comportamento e os dados históricos de transações para oferecer soluções de crédito adaptadas a cada indivíduo. Isso aumenta a satisfação do cliente, pois ele recebe ofertas mais alinhadas às suas necessidades e capacidade de pagamento.
Além disso, a IA pode ampliar a inclusão financeira, permitindo que pessoas sem histórico de crédito tradicional, como empreendedores de pequenas empresas ou consumidores de regiões emergentes, tenham acesso a produtos de crédito.
A World Economic Forum (WEF) destaca que a IA pode ajudar a promover a inclusão financeira ao utilizar dados alternativos para criar perfis de crédito mais completos.
Prevenção de fraude: mais segurança para instituições e clientes
A segurança é uma preocupação central no setor financeiro, e a IA tem sido uma ferramenta eficaz na prevenção de fraudes.
Algoritmos avançados podem monitorar transações em tempo real e identificar padrões suspeitos, sinalizando potenciais fraudes antes que ocorram.
De acordo com um relatório da PwC, soluções baseadas em IA podem aumentar a eficácia na detecção de fraudes em mais de 50% em comparação com métodos tradicionais.
A análise de dados comportamentais e geográficos, por exemplo, pode identificar transações incomuns que podem indicar atividades fraudulentas. Isso não só protege as instituições financeiras, mas também oferece mais segurança e confiança aos clientes.
Como a IA está moldando o futuro da concessão de crédito
O futuro da concessão de crédito será cada vez mais moldado por tecnologias de IA que vão além da análise de dados em tempo real.
Espera-se que algoritmos cada vez mais sofisticados possam prever mudanças nas condições econômicas e contribuir na calibragem de políticas de crédito das instituições financeiras.
Modelos de IA que integram análise de dados financeiros, sociais e comportamentais criarão uma abordagem mais holística para a concessão de crédito.
A Harvard Business Review publicou estudos que preveem que, em breve, a IA será capaz de integrar dados de diversas fontes para prever a probabilidade de inadimplência e sugerir estratégias proativas de mitigação de risco, como ofertas de reestruturação de dívida.
Confira nosso Núclea Talks completo e aprofunde-se nos caminhos que a IA está abrindo para o setor financeiro:
Neste episódio do Núclea Talks, o Superintendente Executivo de Arquitetura e Sistemas de TI da Núclea, Minori Oka, recebe André Franken (CIO/CTO no Banco BV) e Flávio Fiuza (Gerente de Dados na Núclea) para um debate imperdível.
Eles exploram o impacto da IA no mercado de crédito, abordando temas como hiperpersonalização, soluções antifraude e os avanços da regulamentação no Brasil.
Benefícios da IA nos processos de crédito em cada etapa da jornada
A jornada de crédito envolve várias etapas, desde a prospecção até a recuperação de crédito. A IA pode impactar positivamente cada uma dessas etapas de maneiras significativas:
- Prospecção: Algoritmos de IA podem identificar potenciais clientes com base em seu comportamento online e dados demográficos, facilitando a segmentação de mercado e aumentando a eficiência da captação.
- Concessão: Com análise em tempo real e dados alternativos, as decisões de crédito são mais rápidas e precisas.
- Gestão de Carteira: A IA pode prever inadimplência e ajudar na gestão proativa da carteira de crédito, sugerindo estratégias de cobrança mais eficazes.
- Recuperação de Crédito: Algoritmos podem ajudar a identificar quais clientes têm mais chances de responder positivamente a diferentes estratégias de recuperação de crédito.
A inteligência artificial está revolucionando os processos de crédito, tornando-os mais rápidos, precisos e seguros. As vantagens vão desde a avaliação de risco aprimorada e a concessão automatizada de crédito, até a inclusão financeira e a prevenção de fraudes.
Com a evolução contínua da tecnologia, as expectativas são de um futuro em que as instituições financeiras possam oferecer soluções de crédito ainda mais personalizadas e adaptativas, beneficiando tanto os credores quanto os clientes.
Está preparado para transformar a gestão de crédito da sua instituição? Descubra como a Núclea pode ajudá-lo a adotar soluções de IA para otimizar seus processos de crédito. Entre em contato conosco hoje mesmo!
